¿Qué tipo de inversor es usted?
Corredores de bolsa online
Robo-asesores
Invertir a través de su empresa
Mínimos para abrir una cuenta
Comisiones y tasas
Cargas de los fondos de inversión (comisiones)
Diversificar y reducir los riesgos
El resultado final
Invertir es una forma de ahorrar dinero mientras está ocupado con la vida y hacer que ese dinero trabaje para usted para que pueda cosechar plenamente las recompensas de su trabajo en el futuro. Invertir es un medio para conseguir un final más feliz. El legendario inversor Warren Buffett define la inversión como "...el proceso de poner dinero ahora para recibir más dinero en el futuro "1. El objetivo de la inversión es poner su dinero a trabajar en uno o más tipos de vehículos de inversión con la esperanza de hacer crecer su dinero con el tiempo.
Supongamos que tienes 1.000 dólares reservados y estás preparado para entrar en el mundo de la inversión. O tal vez sólo tienes 10 dólares extra a la semana, y te gustaría entrar en la inversión. En este artículo, le guiaremos para que se inicie como inversor y le mostraremos cómo maximizar sus beneficios y minimizar sus costes.
Te invitamos a leer: 5 datos de la bolsa de valores, que debe conocer.
Consideraciones clave
Invertir se define como el acto de comprometer dinero o capital en una empresa con la expectativa de obtener un ingreso o beneficio adicional.
A diferencia del consumo, la inversión destina el dinero al futuro, con la esperanza de que crezca con el tiempo.
Sin embargo, invertir también conlleva el riesgo de sufrir pérdidas.
Invertir en el mercado de valores es la forma más habitual de que los principiantes adquieran experiencia en inversiones.
¿Qué tipo de inversor es usted?
Antes de comprometer su dinero, debe responder a la pregunta: ¿Qué tipo de inversor soy? Al abrir una cuenta de corretaje, un corredor de bolsa online como Charles Schwab o Fidelity le preguntará sobre sus objetivos de inversión y sobre el riesgo que está dispuesto a asumir.
Algunos inversores quieren participar activamente en la gestión del crecimiento de su dinero, y otros prefieren "fijarlo y olvidarlo". Los corredores online más "tradicionales", como los dos mencionados anteriormente, le permiten invertir en acciones, bonos, fondos cotizados (ETF), fondos de índice y fondos de inversión.
Corredores de bolsa online
Los corredores son de servicio completo o de descuento. Los corredores de servicio completo, como su nombre indica, ofrecen toda la gama de servicios de corretaje tradicionales, incluido el asesoramiento financiero para la jubilación, la asistencia sanitaria y todo lo relacionado con el dinero. Por lo general, sólo tratan con clientes de alto valor neto y pueden cobrar comisiones considerables, como un porcentaje de las transacciones, un porcentaje de los activos que gestionan y, a veces, una cuota anual de afiliación. Es habitual ver cuentas mínimas de 25.000 dólares o más en los corredores de bolsa de servicio completo. Aun así, los corredores tradicionales justifican sus elevadas comisiones por el hecho de ofrecer un asesoramiento detallado a sus necesidades.
Los corredores con descuento solían ser la excepción, pero ahora son la norma. Los corredores de descuento en línea le ofrecen herramientas para seleccionar y realizar sus propias operaciones, y muchos de ellos también ofrecen un servicio de robo-asesoramiento de tipo "configúrelo y olvídese". A medida que el espacio de los servicios financieros ha ido avanzando en el siglo XXI, los corredores online han ido añadiendo más funciones, como materiales educativos en sus sitios y aplicaciones móviles.
Además, aunque hay una serie de corredores de descuento sin restricciones de depósito mínimo (o con un depósito muy bajo), es posible que tenga que enfrentarse a otras restricciones y que se cobren ciertas comisiones a las cuentas que no tienen un depósito mínimo. Esto es algo que el inversor debe tener en cuenta si quiere invertir en acciones.
Robo-asesores
Tras la crisis financiera de 2008, nació una nueva clase de asesor de inversiones: el robo-advisor. Jon Stein y Eli Broverman, de Betterment, suelen ser los primeros en este ámbito.2 Su misión era utilizar la tecnología para reducir los costes de los inversores y agilizar el asesoramiento en materia de inversión.
Desde el lanzamiento de Betterment, se han fundado otras empresas "robo-first", e incluso corredores de bolsa en línea establecidos, como Charles Schwab, han añadido servicios de asesoramiento similares a los de los robots. Según un informe de Charles Schwab, el 58% de los estadounidenses dice que utilizará algún tipo de robo-asesoramiento para 2025.3 Si quiere que un algoritmo tome decisiones de inversión por usted, incluyendo la recolección de pérdidas fiscales y el rebalanceo, un robo-asesor puede ser para usted. Y, como ha demostrado el éxito de la inversión indexada, si su objetivo es la creación de riqueza a largo plazo, puede que le vaya mejor con un robo-asesor.
Invertir a través de su empresa
Si tiene un presupuesto ajustado, intente invertir sólo el 1% de su salario en el plan de jubilación que tiene a su disposición en el trabajo. La verdad es que probablemente no echará de menos una aportación tan pequeña.
Los planes de jubilación del trabajo deducen tus aportaciones de tu nómina antes de calcular los impuestos, lo que hará que la aportación sea aún menos dolorosa. Una vez que te sientas cómodo con una aportación del 1%, quizá puedas aumentarla a medida que consigas aumentos anuales. Es probable que no eches de menos las aportaciones adicionales. Si tiene una cuenta de jubilación 401(k) en el trabajo, es posible que ya esté invirtiendo en su futuro con asignaciones a fondos de inversión e incluso a acciones de su propia empresa.
Mínimos para abrir una cuenta:
Muchas entidades financieras tienen requisitos de depósito mínimo. En otras palabras, no aceptarán su solicitud de cuenta a menos que deposite una determinada cantidad de dinero. Algunas empresas ni siquiera le permitirán abrir una cuenta con una suma tan pequeña como 1.000 dólares.
Merece la pena comparar y consultar nuestras opiniones sobre los corredores antes de decidir dónde quiere abrir una cuenta. La lista de depósitos mínimos aparece en la parte superior de cada reseña. Algunas empresas no exigen depósitos mínimos. Otras pueden reducir los costes, como las comisiones de negociación y de gestión de la cuenta, si tiene un saldo superior a un determinado umbral. Además, otras pueden ofrecer un número determinado de operaciones sin comisiones por abrir una cuenta.
Comisiones y tarifas
Como dicen los economistas, no hay almuerzo gratis. Aunque recientemente muchos corredores se han apresurado a reducir o eliminar las comisiones de las operaciones, y los ETF ofrecen la inversión en índices a todos los que pueden operar con una cuenta de corretaje básica, todos los corredores tienen que ganar dinero de sus clientes de una manera u otra.
En la mayoría de los casos, su corredor cobrará una comisión cada vez que opere con acciones, ya sea mediante la compra o la venta. Las comisiones de negociación oscilan entre los 2 dólares por operación y los 10 dólares en el caso de algunos corredores de descuento. Algunos corredores no cobran ningún tipo de comisión, pero lo compensan de otras maneras. No hay organizaciones benéficas que gestionen servicios de corretaje.
Dependiendo de la frecuencia con la que opere, estas comisiones pueden sumarse y afectar a su rentabilidad. Invertir en acciones puede ser muy costoso si entra y sale de las posiciones con frecuencia, especialmente con una pequeña cantidad de dinero disponible para invertir.
Recuerde que una operación es una orden de compra o venta de acciones de una empresa. Si quiere comprar cinco acciones diferentes al mismo tiempo, esto se considera como cinco operaciones distintas, y se le cobrará por cada una de ellas.
Ahora, imagine que decide comprar las acciones de esas cinco empresas con sus 1.000 dólares. Para ello, incurrirá en 50 dólares de costes de negociación -suponiendo que la comisión sea de 10 dólares-, lo que equivale al 5% de sus 1.000 dólares. Si invirtiera completamente los 1.000 dólares, su cuenta se reduciría a 950 dólares después de los costes de negociación. Esto representa una pérdida del 5% antes de que sus inversiones tengan siquiera la oportunidad de ganar.
Si vendiera estas cinco acciones, volvería a incurrir en los costes de las operaciones, que serían otros 50 dólares. Hacer el viaje de ida y vuelta (comprar y vender) en estas cinco acciones le costaría 100 dólares, o el 10% del importe de su depósito inicial de 1.000 dólares. Si sus inversiones no ganan lo suficiente para cubrir esto, habrá perdido dinero sólo por entrar y salir de las posiciones.
Si piensa operar con frecuencia, consulte nuestra lista de corredores para operadores conscientes de los costes.
Cargas de los fondos de inversión (comisiones)
Además de la comisión por la compra de un fondo de inversión, hay otros costes asociados a este tipo de inversión. Los fondos de inversión son conjuntos de fondos de inversores gestionados profesionalmente que invierten de forma concentrada, por ejemplo en acciones estadounidenses de gran capitalización.
Son muchas las comisiones en las que incurre un inversor cuando invierte en fondos de inversión. Una de las comisiones más importantes que hay que tener en cuenta es el coeficiente de gastos de gestión (MER), que cobra el equipo gestor cada año, en función del número de activos del fondo. El TCM oscila entre el 0,05% y el 0,7% anual y varía en función del tipo de fondo. Pero cuanto más alto sea el TCM, más repercutirá en la rentabilidad global del fondo.
Cuando compre fondos de inversión, es posible que vea una serie de gastos de venta denominados cargas. Algunos son de carga inicial, pero también hay fondos sin carga y con carga final. Asegúrese de saber si el fondo que está considerando tiene una carga de venta antes de comprarlo. Consulte la lista de fondos sin cargo y fondos sin comisiones de transacción de su agente de bolsa si desea evitar estos gastos adicionales.
Para el inversor principiante, las comisiones de los fondos de inversión son en realidad una ventaja con respecto a las comisiones de las acciones. La razón es que las comisiones son las mismas, independientemente de la cantidad que invierta. Por lo tanto, siempre que cumpla el requisito mínimo para abrir una cuenta, puede invertir tan sólo 50 o 100 dólares al mes en un fondo de inversión. El término para esto se llama promedio de costo en dólares (DCA), y puede ser una gran manera de comenzar a invertir.
Diversificar y reducir los riesgos
La diversificación se considera el único almuerzo gratis en la inversión. En pocas palabras, al invertir en una serie de activos, se reduce el riesgo de que el rendimiento de una inversión afecte gravemente a la rentabilidad de su inversión global. Se podría considerar como la jerga financiera para "no poner todos los huevos en la misma cesta".
En cuanto a la diversificación, la mayor dificultad para hacerlo vendrá de las inversiones en acciones. Como se ha mencionado anteriormente, los costes de invertir en un gran número de acciones podrían ser perjudiciales para la cartera. Con un depósito de 1.000 dólares, es casi imposible tener una cartera bien diversificada, por lo que hay que tener en cuenta que, para empezar, hay que invertir en una o dos empresas (como máximo). Esto aumentará su riesgo.
Aquí es donde entra en juego la mayor ventaja de los fondos de inversión o los fondos cotizados (ETF). Ambos tipos de valores suelen tener un gran número de acciones y otras inversiones dentro del fondo, lo que los hace más diversificados que una sola acción.
El resultado final
Es posible invertir si se está empezando con una pequeña cantidad de dinero. Es más complicado que simplemente seleccionar la inversión adecuada (una hazaña que ya es bastante difícil de por sí) y tienes que ser consciente de las restricciones a las que te enfrentas como nuevo inversor.
Tendrá que hacer sus deberes para encontrar los requisitos de depósito mínimo y luego comparar las comisiones con las de otros corredores. Lo más probable es que no pueda comprar acciones individuales de forma rentable y seguir estando diversificado con una pequeña cantidad de dinero. También tendrá que elegir con qué corredor desea abrir una cuenta.
Te invitamos a leer: ¿Desea invertir en la bolsa de valores? Aclare sus dudas aquí.
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